Август - месец за почивка и за банките

Без изненади отмина най-отпускарският месец. Съвсем очаквано активността на банките беше ниска и по тази причина не станахме свидетели на нещо запомнящо се. Единственото, което може да бъде отчетено е малко по-високата активност на банките по отношение промени по депозити. Въпреки това, тенденцията беше към удължаване на някои промоции, а в случаите когато имаше реални корекции те бяха в посока надолу на лихвите. Не липсваха и някои повишения. С интерес очакваме старта на новия бизнес сезон от септември, за да проследим ще бъдат ли в състояние банките да предложат нови, по-атрактивни предложения и продукти за своите настоящи и бъдещи клиенти.

Срочни депозити

Изминалият месец август се оказа доста спокоен по отношение на предприети от банките промени по предлагани от тях спестовни продукти. Свидетелство за това е, че едва 5 на брой бяха трезорите, предприели корекции. Част от банките влошиха условията си, а други ги подобриха и като цяло действията бяха разнопосочни.
В първия ден от месец август Райфайзенбанк удължи промоцията по краткосрочния си депозит „3+3”. Това стана след като на 31.07.2011 г. изтече срока на промоцията. Той беше удължен до 30.09.2011 г. Лихвените условия по двата депозита в лв и евро останаха непроменени.

Промоцията по 6-месечните стандартни срочни депозити за физически лица се оказа преустановена. Остана тази по едногодишните депозити в BGN и EUR.
Отново на 01.08.2011 г. Уникредит Булбанк подобри лихвените си условия по една немалка част от срочните си депозити. С по-добри условия се оказаха следните продукти: стандартните срочни депозити, депозит „Рокада” и краткосрочния „Девет седмици и половина”. Авансовият депозит „Рокада” за срок от 3 месеца в EUR продължи да се предлага с 1.30 п.п. по-високи лихви (от 2.50% на 3.80%). При стандартните срочни депозити в EUR годишните лихви се увеличиха с около 1.00 – 1.12 п.п. Увеличението засегна депозитите със срок от 3, 6, 12 и 24 месеца. В щатска валута увеличение имаше за същите срочности, но тук се оказа по-ниско, като доходността се подобри с около 0.30 п.п.
При депозит „Флекси” увеличение на предлаганите лихви имаше за срок от 3, 6, 12 и 24 месеца. Подобрението на лихвите зависеше от срочността, като беше в границите от 0.70 п.п. до 1.30 п.п. В USD подобрение имаше за същите срочности, като нарастването на доходността беше в границите между 0.15 п.п. и 0.45 п.п.

В сила от 08.08.2011 г. СИБанк промени лихвените си условия по „Доходен депозит”. В BGN понижението на предлаганата лихва беше с около 0.30 – 0.40 п.п. за срок от 3, 6 и 12 месеца. В EUR корекциите се оказаха по-малки, като лихвата се понижи с около 0.10 – 0.20 п.п. за срок от 3 и 12 месеца. Депозитът в долари остана с непроменени условия.

Отново в началото на месец август ОББ удължи срока на промоционалната си кампания по шестмесечния си депозит „Премия” в BGN, EUR и USD, както и промоцията по „Бонус” депозит. Кампанията стартира в началото на месец юли, като лихвените условия останаха непроменени и са валидни за депозити, открити до 31.08.2011 г.

Месецът, който отмина ще запомним и с промените на БАКБ. Те бяха основно по промоционалните им продукти и следвайки общата тенденция на понижения, лихвите бяха намалени. Така лихвата по промоционалният 3-месечен депозит в лева беше понижена с 50 б.п. в долари и евро актуалните лихви ще продължат да са такива до края на октомври. Промоционалният 6- месечен депозит също претърпя корекция. Лихвите в лева и евро бяха изравнени, като пониженията бяха в размер съответно с 45 б.п. и 20 б.п. С по-малки корекции бяха промоционалните 12-мес. депозити. Само с 10 б.п. се понижиха лихвите в лева и евро, а с 50 б.п. тези в долари.

С това не приключиха промените. Коригирани бяха и стандартните предложения на банката. Лихвите на всички стандартни предложения за 3-мес.,и 6-мес. депозити в лева и евро се понижиха с 50 б.п. С толкова се понижи и лихвата за 1-мес. стандартен депозит в долари и 12- месечен депозит в евро. Едниствено лихвата на стандартния 12-мес. депозит в лева се понижи с 1 пункт. Точно с толкова се понижиха и лихвите за първия двумесечен период по депозит „Растяща лихва” в лева, както и за третия двумесечен период, но във валута долари.

Потребителски кредити
Пълна липса на промени през август е най-краткото описание на отминалия месец. Едниственото, което можем да отбележим е удължаването на една единствена промоция. Това е промоцията на Банка ДСК по потребителски кредити с по-ниски лихвени нива при превод на работна заплата / пенсия. По-изгодните условия ще продължат да са в сила до 31.10.2011 г. включително.

Жилищни и ипотечни кредити
Лятната вълна и традиционно ниската активност на банките през август не отмина и тези продукти. Въпреки, че трезорите обикновено са по-активни в този сегмент, отпускарският месец даде своето отражение и по тази причина не станахме свидетели на нищо ново. Ново, ако може така да се нарече бяха продължените промоции на две банки.

Промоцията на Банка ДСК характеризираща се с:

• По-ниски лихвени проценти;
• Без такса за разглеждане искане за кредит;
• Отстъпки от таксата за предсрочно погасяване на кредита със собствени средства – 3% за първите три години от срока на кредита и без такса за остатъчния срок, беше удължена с още 2 месеца. Тези условия ще бъдат валидни до края на октомври.

Alpha Bank беше втората банка с новости, но те също бяха продължена промоция. Така до края на годината няма да се събира такса за кандидатстване и одобрение при кандидатстване за кредит.

Кредитни карти
Ниска беше активността на банките и в този сегмент. Следвайки общата тенденция и тук основните действия бяха насочени в посока удължаване на промоции. Всъщност това направи само една банка. Другата банка, която показа някаква активност прекрати действаща промоция и условията се върнаха на старите си нива.

Райфайзенбанк удължи промоцията си за теглене на пари в брой с кредитна карта от АТМ (банкомат) без такса до 15.09.2011г., но само по съществуващите карти т.е. промоцията не важи за новоиздадените такива.

На 31.08.2011 г. Пощенска банка прекрати промоцията си за теглене на пари в брой с кредитна карта от банкомат в цялата страна и чужбина, или в клон на банката, без лихва за тримесечен срок от извършване на транзакцията.

Застраховки

По случай 50-тата годишнина от създаването си “БУЛСТРАД ВИЕНА ИНШУРЪНС ГРУП ” обяви 100 дневна промоция при закупуване на основни застрахователни продукти – каско, домашно имущество и отговорност на превозвача по шосе. Компанията предвижда за следващите 50 летни и 50 есенни дни да предостави на своите настоящи и бъдещи клиенти отстъпки от 10% до 50%. Промоцията е валидна до 11.10.2011 г.
През този период всеки нов клиент решил да защити автомобила или дома си, купувайки си застрахователните продукти „Булстрад Бонус Каско“, „Булстрад Каско Експрес” и „Булстрад Бонус Дом“, както и да гарантира професионалната си отговорност, сключвайки застраховка „Отговорност на превозвача по шосе“ получава отстъпка до 50%.

Индекси Моите Пари

3М депозити в лева и евро
Ниска се оказа активността на банките, участващи в Индекс МОИТЕ ПАРИ и през изминалия месец август. Както и през предшестващия месец юли и през август банките, които коригираха офертите си, участващи в Индексите бяха две на брой. Въпреки това обаче това оказа влияние върху стойностите на Индексите и най-вече при тази в EUR.

През изминалия месец август банките,които коригираха условията по депозити, попадащи в Индекса бяха две – СИБанк и БАКБ. И двете банки понижиха лихвите си по най-добрите си тримесечни депозити. СИБанк понижи с 0.30 п.п. годишната лихва по 3-месечния си „Доходен депозит”. Това пък от своя страна понижи ЕГЛ по най-добрата оферта на банката за този срок с 0.37 п.п. (от 4.84% на 4.47%). Другата банка, която също понижи лихвата по най-добрата си оферта за срок от 3 месеца, беше БАКБ. Трезорът коригира доходността по промоционалния си тримесечен депозит, което в крайна сметка понижи ЕГЛ по депозита с 0.52 п.п. (от 6.66% на 6.14%). Тези промени от своя страна доведоха до почти незабележителен спад в стойността на Индекса с едва 0.009 п.п. Новата стойност на индекса в лева към края на месец август е 4.24%.

При евровия индекс банките, предприели корекции отново бяха 2 на брой. За разлика от корекциите по Индекса в BGN обаче тук промените бяха повече в положителна посока. Банките, които предприеха промени по оферти, участващи в Индекса бяха УниКредит Булбанк и СИБанк. Първата от тях подобри лихвата по стандартните си срочни депозити, което пък увеличи ЕГЛ по тези предложения на банката с цели 1.14 п.п. (от 1.74% на 2.88%). Това значително повиши стойността на Индекса, поради високия относителен дял, с който участва банката в него. Всъщност, за да бъдем точни тази промяна се отрази като покачи стойността на Индекса с цели 0.13 п.п. (от 3.83% на 3.96%). Увеличението не беше спряно дори от това, че СИБанк понижи лихвите по своя „Доходен депозит” за срок от 3 месеца. С това трезора влоши с 0.20 п.п. ЕГЛ по най-доброто си предложение за този срок.

Потребителски кредити с и без поръчител
Август беше поредният месец на отпуски и изключително ниска активност на банките. Така и през този месец актуалните размери на индексите по потребителските кредити с и без поръчител останаха без промяна. Без никакво изменение е индексът по потребителските кредити с поръчител – на ниво от 16.21%.

Без изменение е и индексът по потребителските кредити без поръчител. Той се е позиционирал на ниво от 17.72%.

Ипотечни кредити в лева и евро
Без всякаква промяна останаха и индексите по ипотечни кредити. Силно се оказа влиянието на лятното настроение и банките в редките случаи на активност удължаваха актуалните си промоции. Част от тях изтичат в края на септември, други в края на октомври, а някои в края на годината.

Това показва, че кредиторите очакват началото на новия бизнес сезон и раздвижване на пазара откъм новости ще видим най-вероятно в началото на октомври. До тогава стойностите на индексите едва ли биха променили много стойностите си. Три поредни месеца те се задържат на почти непроменени, а през август изцяло без промяна. Така левовият индекс остава на ниво от 9.84%, а евровият на ниво от 9.02% - стойности равни на юлските.